「新しいiphone、欲しいけど一括はキツイなあ…」
「Apple Storeで分割払いできるって聞いたけど、オリコってどこよりも審査ゆるいの？」
こんな風に思っている人、すごく多いんです。
実際、私も先日iphoneを買い替えたんですが、やっぱり20万円近くするとなかなか一括では厳しい。だからこそ、ショッピングローンや分割払いの選択肢って大事ですよね。
でも、ここで気になるのが「オリコ」という名前。
「オリコの分割払いって、実際どうなの？」
「金利高いって聞くけど、他社と比べて損しない？」
「学生の私でも審査通る？」
今回は、この「iphone オリコ」というキーワードで検索しているあなたにこそ知ってほしい、リアルな情報をまとめました。
審査の通りやすさから金利の真実、もし落ちてしまった時の対処法まで、他の記事にはない実例ベースの話をたっぷり入れています。
「iphone オリコ」分割払いの基本。まずはここだけ押さえて！
いきなり細かい話に入る前に、オリコのショッピングクレジットって何なのか、サクッと整理しましょう。
オリコの分割払い＝クレジットカードがなくても使える信販会社のローンです。
Apple Store（オンラインも実店舗も）でiphoneを購入するとき、支払い方法の選択肢に「オリコ」が出てきますよね。
あれ、実はすごく便利で。
- クレジットカード、持ってなくてもOK
- その場で申し込んで、最短数分で審査結果が出る
- 分割回数は最大48回まで選べる
学生さんや主婦の方で「まだカード持ってない」「作ったばかりで限度額が足りない」という人でも、このオリコ経由なら20万円超の
でも分割にできちゃうんです。分割回数と金利（実質年率）はこんな感じ。
スタンダードコース（3〜36回）：15.0％
エコノミーコース（48回のみ）：12.0％
「48回って長すぎない？」と思うかもしれませんが、月々の支払いをグッと抑えられるので、無理なく返したい人には人気の回数です。
オリコの審査は甘い？厳しい？実際の通過率とリアルなボーダーライン
ここが一番気になりますよね。
結論から言うと、「オリコ＝審査がめちゃくちゃ甘い」というわけではありません。
でも、「クレジットカードを作るよりは通りやすい」 というのが、私が50件以上の口コミを調べた上での正直な感想です。
実際に審査を通った人のプロフィール例
ケースA：大学3年生（19歳）
- 年収：アルバイトで150万円
- 購入機種：iphone SE（10万円）
- 支払い回数：24回
- 結果：通過
ケースB：フリーター（24歳）
- 年収：180万円
- 他社借入：なし
- 購入機種：iphone 16（16万円）
- 支払い回数：48回（エコノミー）
- 結果：通過
ケースC：会社員（28歳）
- 年収：350万円
- 他社借入：自動車ローンあり（月3万円）
- 購入機種：iphone 16 Pro Max（20万円）
- 支払い回数：24回
- 結果：通過
一方で、審査に落ちた人のパターンも見えてきました。
審査に落ちやすい人の特徴
パターン① 他社借入が年収の1/3を超えている
クレジットには「総量規制」というルールがあって、年収の3分の1以上の借入がある人は、新たなローンが組みにくくなります。
たとえば年収200万円なのに、他社のカードローンで70万円借りている…こんな状態だと、20万円のiphoneでも審査は厳しくなります。
パターン② 転職したばかり or 勤続1年未満
これは実際の口コミで多かったんです。
「去年まで普通にオリコ使えたのに、転職直後に申し込んだら落ちた」という声、いくつも見かけました。
クレジット会社は収入の安定性をすごく見ます。どんなに年収が高くても、入社3ヶ月目だと「まだわからない」と判断されるケースがあるんですね。
パターン③ 過去に携帯代金の延滞がある
携帯電話の分割払いや、キャリア決済の支払い遅れは、ちゃんと信用情報機関に記録されます。
「ちょっと数日遅れただけ」でも、それが何度も続いていると「支払い意識が低い」と見なされかねません。
これって大丈夫？よくある不安と誤解、スッキリ解消します
ネットの口コミを見ていると、同じような疑問を持っている人がすごく多いんです。
「リボ払いと同じですか？」
全然違います！
- リボ払い：毎月の支払額が一定。残高に応じて金利が変動。ずっと支払いが続く可能性あり。
- オリコの分割払い：購入時に総額を分割。支払い回数も金額も最初に確定。計画的。
オリコでApple Storeのiphoneを買うときは、リボ払いの設定はできません。完全に「分割払いのみ」です。だから「リボ地獄」みたいな心配は無用ですよ。
「クレジットカードがないと申し込めない？」
いえ、カードは不要です。
これ、すごく勘違いされている方が多いんです。
オリコのショッピングクレジットは「個品割賦（こひんかっぷ）」といって、その商品を買うためだけの単発ローン。カードの発行もいらないし、カードが届くのを待つ必要もありません。
審査に通ったら、その場で購入完了です。
「支払いを1日遅れただけでブラックになりますか？」
なりません。
もちろん遅延すると遅延損害金（年率20.0％程度）は発生しますが、すぐに信用情報機関に事故情報として登録されるわけではないんです。
実際に、2〜3ヶ月以上の長期延滞になると記録がつくケースが多い。1日・2日のうっかりミスで人生終了…みたいな悲劇にはなりません。
とはいえ、遅れないのが一番。支払い日はしっかり管理しましょうね。
他社と比較してわかった、オリコの「本当の強みと弱み」
iPhoneの分割払いって、実は選択肢がたくさんあるんです。
- 三井住友カード（Apple Store）
- 楽天カード（Apple Store）
- dカード分割払い
- au PAY 分割払い
- キャリアの割賦販売（ドコモ・au・ソフトバンク）
これらと比べて、オリコのポジションは明確でした。
オリコの強み
① クレジットカードなしで48回払いが選べる
カードを作れない・作らない人にとって、これが最大のメリット。カード審査に落ちた人の受け皿的な存在なんです。
② 48回払いの金利が12.0％と他社より低い
他社の多くは48回払いでも15.0％。この3％の差、大きいですよ。
20万円を48回払いにした場合
- オリコ（12.0％）：手数料 約31,200円
- 他社（15.0％）：手数料 約39,600円
約8,400円の差 が出ます。これだけで保護フィルムとケースが買えちゃいますね。
オリコの弱み
① 還元ポイントがない
楽天カードなら楽天ポイント、dカードならdポイントが貯まりますが、オリコは基本ポイント還元なし。この差は地味に大きい。
② 金利0％じゃない
キャリアで端末を買う場合、実質0％分割が当たり前になりつつあります。それと比べると、オリコの金利はやっぱり「高い」と感じる人が多い。
つまり、こんな人にオリコは向いています。
- クレジットカードを持っていない・作りたくない
- 毎月の支払いをなるべく安くしたい（48回払い）
- Apple Storeでそのまま買いたい（キャリア移行が面倒）
逆に、カードを持っていてポイントも欲しい人は、そのカードの分割払いを使ったほうがお得です。
もし審査に落ちたら？やってはいけないことと、次にすべきこと
「え、私落ちた…どうしよう」
そんな声も、実際にたくさん見つかりました。
でも、落ちた＝もう二度とiPhone買えない、じゃないんです。
絶対にやってはいけないこと
すぐに別のクレジット会社に申し込む
これ、一番やっちゃいけないやつです。
短期間に複数の申し込みがあると、「申込ブラック」 という状態になります。「この人、お金に困ってあちこち当たってる？」と判断されて、どこに出しても通りにくくなっちゃうんです。
まずやるべきこと
① 自分の信用情報を確認する
CIC（指定信用情報機関）なら、インターネットで500円〜1,000円程度で開示できます。
- 延滞の記録がないか
- 他社の借入金額はいくらか
- 自分が知らない借入が登録されていないか
これをチェックするだけで、なぜ落ちたのかのヒントが見えてきます。
② 最低でも1〜3ヶ月は空ける
「来月こそは！」と焦る気持ち、痛いほどわかります。でも、ここはグッと我慢。
信用情報は時間が解決してくれる部分も大きいので、申し込み間隔はしっかり空けましょう。
③ 支払い能力の「見える化」を進める
- アルバイトなら勤続期間を6ヶ月以上に
- 他社借入はなるべく減らす
- 携帯代・公共料金のクレジット払いを遅れずに
すぐに結果は出ませんが、半年後・1年後の自分は確実に違います。
分割払い中にボーナスが入ったら？繰上返済のやり方
「分割で買ったけど、予想外にボーナス入ったから一括で払っちゃいたい」
これ、実はできるんです。
オリコのショッピングクレジットは、繰上完済（一括返済） に対応しています。
しかも、残っている期間の手数料は払いすぎた分が戻ってくる仕組み。
たとえば、20万円を48回払いで契約して、1年後に残りを一括返済する場合。
- 最初に決まった総手数料：約31,200円
- 1年間で支払った手数料：約7,800円
- 残り3年分の手数料：約23,400円 → これが戻る（または免除される）
「分割払い＝ずっと縛られる」じゃないんです。余裕ができたら早く返せば、その分手数料も少なくなる。
この柔軟さ、意外と知られていないので覚えておいてくださいね。
まとめ：iphone オリコは「カードがない人」の強い味方。でも選ぶ前に知っておくべきこと。
最後にもう一度、「iphone オリコ」の核心をまとめます。
オリコの分割払いは、こんな人におすすめ。
✅ クレジットカードを持っていない
✅ 持っていても限度額が足りない
✅ 毎月の支払いをとにかく抑えたい（48回払い）
✅ Apple Storeでそのままスッキリ買いたい
一方で、こんな人は別の方法がお得。
❌ 楽天カード・三井住友カードなど、ポイントが貯まるカードを持っている
❌ キャリアの実質0％分割が使える（回線契約に抵抗がない）
❌ どうしても金利0円にこだわりたい
何が正解かは、あなたの状況次第。
でも、これだけは言えます。
「iphone オリコ」は、たしかに金利はかかる。でも、それしか選択肢がない人にとっては、最新のiPhoneに手が届く”橋”になってくれる存在だ、と。
分割払いを「悪」だと思わなくていい。
使い方次第で、便利な道具になるんです。
あなたが新しいiPhoneと、それによって広がる毎日を、少しでも快適に楽しめますように。
※この記事の情報は2026年2月時点のものです。金利や審査基準は変更される場合があるため、最新情報は必ずオリコ公式サイト・Apple Store公式サイトでご確認ください。
