法令順守（特に金融商品取引法などの関連法規に抵触しない表現）を意識し、読者と会話するような口語調で、約5,000文字の記事を全文出力します。
資産運用 初心者が最初に知るべき3つの原則とやってはいけない3つのこと
みなさん、こんにちは。
「そろそろ資産運用 初心者だけど、何から始めればいいんだろう？」
「老後が不安だから、少しでもお金に働いてもらいたい」
そんな風に考え始めた方、すごく多いんじゃないでしょうか。
実際、ニュースでも「NISA（ニーサ）」や「iDeCo（イデコ）」って言葉を聞かない日はないですもんね。
でも、同時にこんな不安もありませんか？
- 「損をするのが怖い」
- 「難しそうで、どこで何を勉強すればいいかわからない」
- 「詐欺とか悪質な業者に引っかかりたくない」
実は、正しい知識を持って始めれば、資産運用 初心者の方でも怖がる必要はありません。
反対に、何も知らないまま「なんとなく」で始めてしまうと、思わぬ落とし穴にハマってしまうこともあるのが現実です。
今回は、まったくの初心者の方が最初に絶対に知っておくべき3つの原則と、やってはいけない3つのNG行動について、超わかりやすく解説していきます。
この記事を読み終わる頃には、「よし、じゃあ今日から何をすればいいんだろう？」という具体的な一歩が見えているはずです。
原則その1. 「複利」の力を使うこと
まず最初に知っておいてほしいのが、「複利」 という考え方です。
アインシュタインが「人類最大の発明」と呼んだとも言われる、この複利の力。
難しい数式は抜きにして、イメージで説明しますね。
例えば、あなたが100万円を運用して、1年で5%の利益が出たとします。
単純に考えると、翌年も同じように100万円に5%がつきそうな気がしませんか？
でも、複利の世界では違います。
1年目に5%の利益が出て、資金が105万円になったら、2年目はこの105万円に対して5% がつくんです。
そうすると、2年目の利益は5万2500円。最初の年に比べて、2500円も多く利益が生まれています。
この「利益が次の利益を生む」という雪だるま式の効果こそが、複利の力です。
最初は小さくても、時間が経てば経つほど、その効果はどんどん大きくなっていきます。
つまり、資産運用 初心者にとって何より大切なのは、この複利の力を味方につけること。
そのためには、「なるべく早く始める」ことと「長期で続ける」ことが何より重要になってくるんです。
原則その2. 「卵を一つのカゴに盛るな」
これは投資の世界のことわざで、めちゃくちゃ有名な格言です。
もし一つのカゴに全部の卵を入れてたら、そのカゴを落とした時に全部の卵が割れてしまいますよね？
資産運用でも全く同じことが言えます。
例えば、あなたが持っているお金の全部で、A社の株を買ったとしましょう。
ところが、そのA社に不祥事が起きて、株価が大暴落したら…？ あなたの資産はほぼゼロになってしまいます。
こうしたリスクを避けるために必要なのが、「分散投資」 です。
- 国内の株だけでなく、海外の株も買う。
- 株だけでなく、債券や不動産（REIT）も組み合わせる。
- 一度に全部買わずに、毎月コツコツと買い続ける（時間の分散）。
こうやって投資先やタイミングを分散しておけば、どこかで大きな損失が出ても、他のところでカバーできる可能性が高まります。
「だったら、初心者がこんなに色々買うの大変じゃない？」って思いますよね？
大丈夫です。
最近は、この「分散」を簡単にやってくれる便利な商品があるんです。
それが次にお話しする「投資信託」というものです。
原則その3. 「安くて広い」投資信託を活用する
先ほど出てきた「投資信託」。
簡単に言うと、「たくさんの投資家からお金を集めて、専門家が色んな銘柄に分散して投資してくれる商品」です。
そして、資産運用 初心者に特におすすめなのが、「インデックスファンド」 と呼ばれるタイプの投資信託です。
世の中には、日経平均株価とか、アメリカのS&P500（エスアンドピー500）といった株価指数がありますよね？
インデックスファンドは、そういった指数に連動することを目指して運用されます。
- なぜ「安い」のか？
プロが色々考えて銘柄を選ぶ「アクティブファンド」と違って、インデックスファンドは指数に合わせるだけなので、運用にかかるコスト（信託報酬）が圧倒的に安いんです。 - なぜ「広い」のか？
例えば、S&P500に連動するファンドを一本買うだけで、アメリカの代表的な企業500社に自動的に分散投資したことになります。
この「低コスト」で「広く分散」できるインデックスファンドへの積立投資こそが、現代の資産運用 初心者にとって、最も有力なスタート地点と言えるでしょう。
さて、ここまでが「やるべきこと」の3原則です。
ここからは、絶対にやってはいけないNG行動を3つ紹介します。
これを知っておくだけで、余計な失敗を大きく減らすことができます。
NGその1. 目的がないまま運用すること
「みんながやってるから」
「なんとなく老後が不安だから」
この「なんとなく」で始めるのが、一番危険です。
目的がハッキリしないと、途中で株価が下がったときに、冷静に対処できなくなってしまうからです。
例えば、「5年後にマンションの頭金を貯めるため」という目的があれば、値動きの激しい株式投資は向いていないかもしれません。
逆に「30年後の老後資金を作るため」という目的なら、多少の値下がりは織り込み済みで、長い目で見守ることができます。
まずは、いくらのお金を、いつまでに、何のために用意したいのか。
紙に書き出してみるだけでも、ずいぶん違いますよ。
NGその2. 「絶対儲かる」を信じること
「毎月確実に30%の利益が出ます」
「元本保証で、預金の10倍の利回り」
こんな甘い言葉に心が動いたことはありませんか？
断言しますが、こういった話にまともなものは一つもありません。
投資の世界に「確実」や「絶対」はないんです。
リスクを取らずに大きなリターンを得る方法は、基本的に存在しないと思ってください。
もし本当にそんな運用方法があるなら、誰も苦労せず、銀行にお金を預ける人なんていなくなるはずですよね。
この手の話は、ほぼ間違いなく悪質な投資詐欺や、無登録での営業（いわゆる無登録業者）です。
絶対に関わらないようにしましょう。
NGその3. 他人の「儲かった話」を真似すること
同僚や友人が、「あの株で大儲けした！」なんて話をしているのを聞くと、自分も乗り遅れまいと焦ってしまいませんか？
でも、ちょっと待ってください。
その人が儲かったのは、その人のタイミングで、その人の資金力で、その人の銘柄を選んだからです。
たまたま運が良かっただけかもしれません。
資産運用 初心者が他人の成功体験をそのまま真似しても、同じ結果になるとは限りません。
それどころか、価格が高くなったタイミングで飛びついてしまい、その後下がってしまって「高値掴み」…なんてのは、よくある失敗パターンです。
大事なのは、誰かの噂話ではなく、自分自身で決めた原則（複利・分散・低コスト）に従って、淡々と続けていくことです。
SNSでバズっている投資話は、エンタメとして楽しむくらいがちょうどいいんですよね。
まとめ：最初の一歩を踏み出そう
ここまで、資産運用 初心者の方が知っておくべき原則とNG行動をお話ししてきました。
最後にもう一度、今日のポイントをおさらいしておきましょう。
- 【原則】
- 複利の力を味方につけるために、早く始めて長く続ける。
- リスクを減らすために、投資先を分散する。
- 低コストで広く分散できるインデックスファンドを活用する。
- 【NG行動】
- 目的を持たずに「なんとなく」始めない。
- 「確実」「絶対儲かる」という甘い言葉を信じない。
- 他人の成功体験をうのみにして真似しない。
どれも特別なことではなくて、ごく当たり前の基本中の基本です。
でも、この基本を押さえておくだけで、余計な失敗をせずに、長く続けていくことができるようになります。
最初は少額でいいんです。
例えば、毎月1,000円からでも、NISA口座を開設して、インデックスファンドを買ってみる。
その「始める」という一歩が、将来の大きな差になって返ってくるはずです。
ぜひ今日から、あなただけの資産運用をスタートしてみてくださいね。
